Las aplicaciones de pago por móvil, como Venmo y Cash App, han ganado popularidad en los últimos años, pero suelen requerir comisiones o demorar en compensar los pagos. Sin embargo, Zelle, lanzada en 2017 y compatible con la mayoría de los principales bancos, permite transferencias casi instantáneas y gratuitas.
Además, no es necesario descargar una aplicación de terceros, ya que la mayoría de los bancos ya tienen Zelle en sus configuraciones móviles. Aunque Zelle puede ser una excelente opción para enviar y recibir fondos entre fuentes confiables, es importante conocer los riesgos antes de utilizarla.
¿Qué es Zelle?
Zelle es un popular servicio de pago entre particulares (P2P) que te permite enviar y recibir dinero de amigos, familiares y otras personas que conoces y en las que confías.
Existen otros servicios de pago P2P, como Venmo® y Cash App®. La mayoría de estas plataformas actúan como intermediarios, permitiendo el envío de dinero desde la cuenta de pago P2P de un usuario a la de otro. El destinatario puede entonces transferir los fondos a una cuenta bancaria privada o utilizar el saldo para realizar otros pagos P2P.
Zelle se diferencia en que se asocia con bancos y cooperativas de crédito de todo Estados Unidos para permitir a los usuarios enviar o recibir dinero directamente desde sus cuentas bancarias. Si tu entidad financiera no ofrece Zelle en su plataforma de banca online, también se puede acceder al servicio a través de la aplicación móvil y el sitio web de Zelle.
Puedes utilizar Zelle en tres sencillos pasos:
- Accede al servicio a través de la plataforma online o móvil de tu banco o a través de la app o el sitio web de Zelle.
- Introduce el número de teléfono o la dirección de correo electrónico de la persona a la que quieres pagar. Ten en cuenta que sólo debes pagar a personas que conozcas y en las que confíes, como tu familia, amigos, casero o conocidos similares. También puedes avisar a la persona de que le estás transfiriendo dinero y confirmar sus datos de contacto antes de pulsar enviar.
- Elige la cantidad de dinero que quieres enviar y confirma que la transacción se ha realizado correctamente. Una vez que envíes la transacción, el dinero llegará a la cuenta bancaria de la persona designada en cuestión de minutos. Una vez enviados los fondos, ponte en contacto con el destinatario para asegurarte de que ha recibido el pago.
Puedes enviar dinero a través de Zelle incluso si el destinatario no tiene acceso al servicio a través de su banco o cooperativa de crédito. Si el destinatario no se ha registrado previamente en Zelle, recibirá una notificación explicándole cómo crear una cuenta para recibir el dinero. Zelle no puede utilizarse para enviar dinero internacionalmente, y ambas partes deben tener cuentas bancarias en Estados Unidos.
Ten especial cuidado en los pasos 2 y 3, y asegúrate de que estás enviando dinero a la persona adecuada. Los pagos por Zelle suelen realizarse muy rápidamente, a veces en cuestión de segundos, y si el usuario tiene una cuenta Zelle activa, no podrás modificar o cancelar el pago una vez enviado.
¿Qué hay que saber sobre Zelle?
Zelle dispone de un servicio que emplea tecnología de encriptación de datos para ayudar a proteger a sus usuarios y cuenta con una infraestructura digital similar a la de tu banco o cooperativa de crédito. Como Zelle transfiere fondos directamente entre cuentas bancarias, puede ser más seguro que otros servicios de pago en línea.
Algo que hay que tener en cuenta es que Zelle no ofrece un programa de protección, por lo que los bancos no están obligados a devolver el dinero a las víctimas de fraude, aunque la transacción haya sido autorizada. Las transacciones de Zelle son instantáneas e irreversibles una vez completadas, y es probable que no puedas detener la transacción ni recuperar tu dinero.
Asegúrate siempre de que estás enviando fondos a un destinatario de confianza que podría devolverte el dinero en caso de error. Asegúrate también de seguir un protocolo de seguridad básico al crear una cuenta Zelle. Procura que tu contraseña sea segura, con una combinación compleja de caracteres, y activa la autenticación multifactor siempre que sea posible.
¿Cuál es el límite de transferencia de Zelle?
La cantidad máxima de dinero que puedes enviar a través de Zelle puede variar, por lo que te recomendamos que verifiques los límites de transferencia con tu banco o cooperativa de crédito. Si tu entidad financiera no ofrece Zelle, el límite de transferencia semanal a través de la propia aplicación es de 500 $.
Esta cantidad semanal es fija, y no podrás solicitar un aumento o disminución de tu límite de transferencia.
¿Qué bancos utilizan Zelle?
Es posible que tu banco o cooperativa de crédito ya utilice Zelle. El servicio está integrado en más de mil aplicaciones bancarias, desde instituciones nacionales como Bank of America® y JPMorgan Chase® hasta pequeños bancos locales y cooperativas de crédito. Para consultar la lista completa de socios, visita el sitio web de Zelle.
Cómo prevenir estafas al utilizar Zelle: 5 consejos para protegerte
Zelle ha aparecido en los titulares últimamente porque los estafadores lo utilizan con más frecuencia para aprovecharse de personas desprevenidas. Pero a diferencia de las tarjetas de crédito y débito, las instituciones financieras no se hacen responsables del dinero perdido en una estafa P2P. Dado que las personas envían los pagos a sabiendas, no se considera fraudulento. Por lo tanto, la mejor manera de protegerse es conocer los trucos más comunes del oficio y cómo evitar ser víctima de estafas de Zelle.
1. Trate los pagos de Zelle como si fueran efectivo.
Aunque se trata de un pago electrónico, es mejor pensar en Zelle como si fuera efectivo. Una vez realizado el pago, las transacciones no son reversibles. Entonces, si comete un error o un error tipográfico que envía dinero a la persona o al número de teléfono equivocado, no existe ningún proceso para exigir un reembolso. Ponerlo en este contexto puede ayudar a pensar detenidamente antes de usarlo.
2. Intercambie dinero únicamente con usuarios conocidos.
En esa misma línea de pensamiento, es mejor usarlo sólo para enviar o recibir dinero de personas que conoces. Muchos estafadores se hacen pasar por personas y organizaciones que usted conoce y en las que confía para obtener los fondos. Entonces, si alguien se comunica con usted sin previo aviso o notificación, siempre es una buena idea contactarlo directamente a través de los canales establecidos para asegurarse de que no sea una estafa.
Por otro lado, también puede suceder cuando eres el destinatario. Algunos estafadores utilizan tarjetas de crédito robadas o cancelan la cuenta tan pronto como obtienen lo que necesitan. Otra cosa a tener en cuenta es si solicitan la devolución del dinero por un pago excesivo. Ambas son tácticas frecuentes para engañar a la gente con su dinero.
Desafortunadamente, hay menos vías de recurso si pierde dinero debido a las estafas de Zelle. Una vez que se envía el dinero, desaparece.
3. Tenga cuidado con las solicitudes de pago urgentes.
Al igual que los correos electrónicos de phishing, cualquier cosa marcada como urgente debería generar una señal de alerta. Estos mensajes tienen como objetivo inducir el pánico para que la gente tome decisiones precipitadas. Cuando piensan que sus finanzas están en riesgo, las personas a menudo toman decisiones irracionales que no tomarían en circunstancias normales. Por lo tanto, si una empresa se comunica con usted acerca de pagos atrasados y la desconexión de servicios por falta de pago, comuníquese con ellos a través de una línea dedicada para verificarlo antes de tomar una decisión de la que se arrepienta.
4. Haga preguntas si se vuelven insistentes.
A veces, estos mensajes urgentes son reales. Cuando las personas no cumplen con los pagos, pueden recibir avisos por correo o por teléfono si se entregan a una agencia de cobranza. Sin embargo, las empresas más reputadas ofrecen múltiples formas de realizar pagos.
Cuando alguien llama e insiste en usar Zelle únicamente, es una buena señal de que está hablando con un estafador. Siempre investigue y hable con un representante conocido de la empresa para asegurarse de que la persona y el reclamo sean legítimos antes de enviar dinero.
5. Habilite sus funciones de seguridad.
Por último, siempre debe proteger sus cuentas para asegurarse de que nadie más que usted pueda acceder a ellas. Algunos pasos pueden parecer engorrosos, pero ofrecen otra capa de protección para sus finanzas.
En primer lugar, debes elegir una contraseña segura y cambiarla periódicamente. También puede utilizar la autenticación multifactor, como PIN, huella digital, reconocimiento facial o un mensaje SMS/correo electrónico para verificación. Y, si vincula cuentas a tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de débito, las compañías de tarjetas de crédito tienen protocolos adicionales para recuperar el dinero que pueda perder debido a las estafas de Zelle.
¿Qué debe hacer si sospecha de una estafa?
Lamentablemente, las personas son víctimas de estafas con más frecuencia de lo que cree. Si sospecha que está tratando con un estafador, puede utilizar el Rastreador de estafas BBB para buscar los más comunes.
Pero si ya se ha convertido en víctima, probablemente no recuperará su dinero. Sin embargo, sigue siendo una buena idea alertar a las autoridades. Puede alertar a su banco, presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y reporte la estafa a Zelle en línea o llamando al 844-428-8543 para proteger a otros usuarios.
Si bien Zelle ha brindado una opción de pago más conveniente, es importante tomar las precauciones necesarias para proteger sus finanzas y ayudar a otros a hacer lo mismo.
